LUNCH & SHARE WITH QM FINANCIAL PLANNER

Berawal dari chit chat kalo gw pengen ikutan Workshop QMPC tapi masih maju mundur disuruh bayar 2,5 juta sampai akhirnya fully booked woehahaha *kagak niat /gakmau  Eh ternyata dalam rangka memperingati hati Kartini, QM Financial mengadakan acara quiz via twitter:  Lunch & Share bareng mak - mak kantoran GRATIS!!! Syaratnya ngumpulin data 10 - 15 emak, trus tulis surat cinta kenapa kita musti didatangin QM. Ini ya buu... dengar kata gratis langsung semongat 45!! dan ini surat cinta kita kepada QM :

Kami adalah sekumpulan mamah muda masa kini yang mandiri karena memiliki penghasilan sendiri. Niat kami bekerja awalnya untuk membantu perekonomian keluarga, namun apa daya kami terkena sindrom seperti perempuan-perempuan kebanyakan : We Can not Resist the Temptation of Sale!!! Mulai dari dompet KW di Sogo Jongkok Sabang sampai dengan Tas Fendi di PI. “Ratu Nawar” adalah nama tengah kami, karena kami tidak tahan untuk gak nawar-nawar barang dagangan orang di tanah abang/thamrin city minimal seminggu sekali. Kalau dilihat dari slip gaji bulanan kami, sebenernya sih lumayan besar, tapi di akhir bulan kita selalu bertanya2 hal yang sama : “where the money goes????” masa dari jaman kita pegawai baru, sampai sekarang udah di atas 5 tahun kerja sisa saldo di akhir bulan selalu sama, daannnn hutaangggg kartu kredit makin berbunga-bunga. Ada yang salah dong ya??!!

Kebiasaan-kebiasaan ini kan malah merusak tujuan mulia kami : membantu perekonomian keluarga & jadi golongan menegah yang kuat. *ciyee*

             Pleaseeee QM, enlight us with the financial literacy"

Yeyeye , ini emang lebay ! Tapi hare gene kalo gak lebay mah gak bakalan eksis cyn *kibas kibas hijab.

Dan Alhamdulillah ... kita kepilih didatengin QM pada hari Jumat tgl 26 April 2013, and here we go 

Acaranya berlangsung sekitar 1,5 jam dan gw rada kuciwa karena presentasi mereka banyakan promonya *yaaa iyalah namanya juga GRATISAN. Tadinya gw berharap mereka akan ngajarin kita How To Set Financial Plan For Dummies hehehe ngarep. Untungnya tapi kita bebas mo nanya apa aja, so berikut beberapa pertanyaan penting yg gw catet :

Beberapa info dari QM

• Tahu gak mak, menurut survey QM, 8 dari 10 orang memiliki hutang pada Credit Card. Bukannya gak boleh pakai Kartu Kredit mak... tapi kita harus menggunakan dengan bijak, karena bunga kartu kredit itu bunga berbunga, jadi jangan dipikir kalo kita bayar minimun payment trus kita bebas bunga, ooo tentu tidak! sisanya (berikut bunga bulan kemaren yang belum kita bayar) akan dikenakan bunga pada bulan depannya. Tapi jangan salah loo Kartu kredit banyak juga manfaatnya *menurut pribadi gw inih loo :
• Untuk menunda pembayaran, karena kita juga gajian 1 bulan sekali so enak kan kalo setiap pengeluaran juga disesuaikan dg tanggal gajian :)
• Untuk mengatur cash flow
• Untuk memudahkan pencatatan pengeluaran : jadi gw punya 3 Kartu Kredit yang tentunya semuanya Free Annual Fee hahaha, nah masih masing aku bedain penggunaannya. 1. Belanja kebutuhan sehari - hari. 2. Belanja atau jajan seneng - seneng keluarga 3. Belanja khususon kebutuhan pribadi aku
• Untuk dapat special price, biasanya kan ada tuh promo makan, barang atau cicilan 0% belanja elektronik
• Memudahkan booking tiket pesawat or hotel
• Tahu gak sih biaya pendidikan yang musti kita siapkan untuk 1 orang anak sd kuliah? 

3,6 M mak… embeeerrr dan ini hanya untuk Uang pangkal looo bukan termasuk SPP *untuk lokasi Jakarta dan sekolah swasta dan sudah memperhitungkan inflasi.

Kalau kita mau nabung, dana yang harus disediakan sekitar Rp. 17 juta/ bln itu juga ada resiko akan tergerus inflasi.

Masihkah alergi terhadap investasi ??? Investasi kan beresiko mak ? iya bener banget kalo takut investasi silahkan nabung, kalo nabung ya segitu deh besarnya itu juga masih beresiko inflasi. Kalo Investasi memang dana yang kita keluarkan lebih kecil daripada menabung, tapi resikonya memang lebih gede. Apalagi kalo kita gak nabung dan investasi resikonya jelas, kita gak akan punya dana pendidikan.

• Investasi itu apa aja sih ?

·         bisa berupa barang tak bergerak : misal tanah, rumah (tapi investasi ini tidak liquid)

·     Emas batangan (LM)/ Dinar : resikonya rendah dan liquid , return sesuai inflasi cocok untuk investasi jangka pendek < 3 tahun. Ingat ya mak, kita gak akan jadi kaya raya dengan beli LM, yang kaya mah tetep pejual LM. LM hanya mempertahanakan nilai uang dari resiko tergerus inflasi.

·    Menabung : resiko rendah banget dan liquid, return 2% belum dipotong biaya administrasi, menabung ini sangat aman, even banknya kebobolan uang kita tetap dilindungi LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) maksimal sebesar Rp. 2 M.

·         Deposito : return sekitar 5% pertahun lebih gede dari bunga bank tapi tidak bisa diambil sewaktu – waktu harus nunggu jatuh tempo. Deposito ini juga sangat aman, dilindungin LPS karena deposito merupakan produk perbankan, tp yang gw gak ngerti 2M itu maksimal per orang atau per account ya secara gw gak punya duit segitu, jadi gw gak terlalu peduli juga hehehe.

·       Obligasi / ORI/ Sukuk : return lebih gede dari bunga deposito yaa sekitar 7% , resiko kecil karena dijamin pemerintah, tetapi ada jangka waktu pencairannya. Mau beli? Sila datang ke bank bank  plat merah terdekat

·         Reksadana : nah ini yang lagi ngeheiitsz karena investasi ini menjanjikan return yang lumayan tinggi plus kita nggak perlu repot – repot karena sudah ada Manager Investasi. Reksadana ada macem – macem, tingkat resikonya juga beragam, gak perlu bingung ada panduan sederhana untuk memilihnya.

·         Reksadana Pasar Uang : resiko kecil untuk planning kebutuhan 0-5thn (tdk ada syariah)

·         Reksadana Pendapatan Tetap : resiko moderat untuk planning kebutuhan 5 – 10 thn

·        Reksadana Campuran : resiko moderat cenderung tinggi sih untuk planning kebutuhan 10 – 15 thn

·         Reksadana Saham : resiko tinggi untuk kebutuhan > 15 tahun

 Tertarik ? silahkan ngesot ke bank – bank terdekat, disediakan pula beberapa pilihan Manager Investasi, dengan fee beragam yang bagus yang mana ? mmm googling aja sendiri ye mak… asiknya kalo di Bank Mandiri ada monthly installment loo (note : gw nggak tahu kalo di bank lain) atau u bisa buka http://infovesta.com untuk cari tahu Manager Investasi yang paling oke menurut lu.

·      Saham : mm  yang ini panjang ceritanya kalo punya penyakit jantungan, dan gak mau repot melototin Fundamental Company atau candle stick mending stay away aja deh hehehe *ngeless

·      Perkebunan, peternakan, pabrik dll : bisa siih tapi butuh dana yang gede, dan please waspada investasi abal - abal. Ciri2 yng abal - abal tuh dijanjikan return gede dalam waktu yang singkat. Pokoknya kalau too good to be true then That's not true!!!

Pertanyaan temen2

1.     Kalao Unit Link, apaan sih ?

Unit Link itu contohnya salah satu produk Pr***ns**l  merupakan gabungan antara asuransi plus investasi. As you know produk 1 ini emang sepertinya banyak manfaatnya, tapi kalo dicermati ternyata produk ini menggabungkan investasi plus beberapa asuransi (kesehatan, kecelakaan dan jiwa) yang misalkan kalo kita atur sendiri, maka benefit yang kita terima lebih besar. Dan apabila asuransi kita sudah di cover kantor ngapain pula kita musti ikut asuransi kesehatan dan kecelakaan? Tentunya lebih maksimal kalo duitnya kita investasikan juga kan.. Tapi bisa juga sih produk ini bisa digunakan juga sebagai investasi jika kamu kesehatan gak discover dan ogah report atau memiliki penyakit resiko tinggi yang bakalan ditolak oleh perusahaan asuransi kesehatan / jiwa murni. Jangan lupa si unit link ini juga memiliki resiko karena dana investasinya diputar oleh manager investasi

2.     Financial Check Up, apa aja?

Ini merupakan istilah kerennya pemeriksaan kondisi keuangan kita. Nah berikut ini kondisi minimal keuangan yang sehat.

·         Hutang : 30 % dr pendapatan

·         Menabung / Investasi : 10% dr pendapatan

·         Life style : 20% dr pendapatan ( boleh kok kita seneng seneng )

·         Pengeluaran RT : 40% dr pendapatan

Alhamdulillah sd saat ini kondisi keuangan kami sehat wal’afiat, secara anak baru 1 ya jeng… entah kalo sudah nambah, semoga rejeki ikutan nambah . Amiiin…
Oh iya, tools gratisan untuk ngecek disediakan oleh QM disini

3.     Tahapan perencanaan Financial 

·         Financial Check Up is a must

·         Tetapkan tujuan Financial secara detail plus kisaran dananya

o   Misal wisata ke eropah : 50 juta rupiah

o   Naek Haji : 100 juta

·         Baru deh kita tetapkan “kendaraan” apa yang kita gunakan untuk mencapai tujuan
Toolsnya QM ada juga lo, gratisss disini

4.     Asuransi Jiwa, Perlukah ?

Asuransi Jiwa diperlukan jikalau minimal dana pendidikan anak dan dana pensiun belum terpenuhi. Tapi kalaupun sdh terpenuhi tetep dianjurkan untuk ambil asuransi Jiwa. Asuransi jiwa boleh diambil oleh suami saja atau istri saja tergantung siapa yang penghasilannya lebih dominan. Tetapi kalau keduanya berperang seimbang dlm menopang kebutuhan maka sebaiknya keduanya ikut asuransi Jiwa. Jangan takut rugi kalo pada masa asuransi terjadi tidak ada kematian karena uang tidak akan kembali justru kita Alhamdulillah dong masih hidup hehehe. Ingetnya Asuransi itu proteksi bukan investasi !!!

5.     Sebenernya Dana apa aja sih yang perlu kita siapin supaya hidup tenang ?

a.     Dana pendidikan Anak

b.    Dana pensiun

c.     Dana darurat, besaran dana darurat sebenarnya berbeda2 sesuai jumlah anggota keluarga, minimal 3 kali pengeluaran bulanan. Dana Darurat kalo bisa mudah untuk dicairkan : seperti tabungan atau LM

d.    Proteksi yang diperlukan, misal : asuransi kesehatan, mobil, Jiwa, rumah. Kalau asuransi Pendidikan ???? hadeuh ini mah sebenernya bukan asuransi. Ini cuman bahasa marketing doang, ini mah tetep investasi berjangka plus asuransi jiwa. Tapi dasar ya emak – emak pengennya yg terbaik buat anak, kalau ada embel2 pendidikan langsung jadi buta huruf.

6.     Hubungi QM

One Wolter Place – Annex Building GF

Jl. Wolter Monginsidi No 63B

Kebayoran Baru Telp 021-7395181

www.qmfinancial.com

ini lah wajah mamah muda Telkomers Wibro, hayooo tebak gw yang mana??? yang bener dapat LM lo... (Logam Miapah?)